清波科技20201126
清波科技11月26日报道，作为国内第一家国有控股的互联网银行，在今天（11月26日）下午举行的百信银行“媒体开放日”上，拿出了开业三周年的一份成绩单：用户数突破4800万，普惠信贷累放突破3000亿元，还将迎来一位重量级的外资新股东。
引入CPPIB成为外资股东
11月23日，百信银行的增资扩股方案已获得国家监管部门的批准，在这份16.34亿股的增资扩股方案中，加拿大养老基金投资公司（CPPIB）作为战略投资者，认购了其中的4.66亿股股份，两大股东中信银行和百度公司也继续跟投。
公开资料显示，CPPIB目前管理的资产规模达4344亿加元 (2020年6月数据)，掌控着2000万加拿大人的养老金，过去10年 (2010-2020) 年化收益率为10.7%，CPPIB也是全球多家科技巨头的投资人之一。
对于此次增资扩股，百信银行副首席战略官陈龙强就表示：此次加拿大养老基金投资公司的入局，是国际头部投资机构看好国内新兴经济发展前景的信号，标志着百信模式得到市场高度认可。
百信银行（全称为“中信百信银行股份有限公司”）于2015年底由中信银行与百度公司共同筹建，并于2017年11月18日正式开业。作为发起人，中信银行和百度公司分别认购百信银行14亿股、6亿股普通股股份，入股比例为70%和30%。
双重DNA
作为一家新兴的互联网银行，依托银行及互联网的双重DNA，百信银行正式开业三年来就一直主打“开放银行”的理念，并通过一系列的产品和服务创新来身体力行。
譬如这次开放日的活动场地，就是今年刚刚开业的一家线下网点，主要通过APP和智能硬件等进行服务，彻底抛弃了传统银行网点的柜台服务，变身成为了更贴近互联网消费者的“线下体验店”模式。
不仅如此，清波科技还了解到，百信银行今年推出的百度闪付卡是国内首张数字银行卡，相比传统的银行储蓄卡或信用卡，这张数字银行卡完全采用虚拟卡的模式，却能集支付、信贷、理财和权益等产品功能为一体，并将这些综合金融服务嵌入百度APP的内容搜索场景，试图解决了传统银行卡缺乏消费场景的难点。
百度闪付卡作为百信银行开放银行平台“AIBANK Inside”在互联网生态中的典型应用，截止今年11月24日，百度闪付卡累计访问量突破1.8亿，日活接近100万。而AIBANK Inside已经开放1500+API接口，对接了百度、爱奇艺、小米、京东等80多家互联网平台。
服务长尾用户
清波科技观察到，开放战略也不仅引入拥有“流量入口”价值的互联网平台，在服务长尾客户方面，百信银行也积极与传统的金融机构进行合作。
今年4月，百信银行与光大理财达成战略合作，推出了资管新规落地以来的首款互联网零钱理财产品--钱包Plus，主打零钱理财3.0的概念，可以实现低门槛、快消费，这个产品上线后，其交易规模就快速突破了两百亿。
针对普惠金融，百信银行主打的是“数字普惠”能力，尤其是三农等金融服务的薄弱环节。譬如面向生猪养殖户定制的三农金融产品“养殖贷”，自首笔线上放款以来，20天实现贷款破亿。截止11月24日，“养殖贷”已实现6.63亿元面向生猪养殖户的放款规模。
据陈龙强介绍，城市蓝领、职场小白和小镇青年是百信银行提供普惠信贷服务的重点人群，用科技创新来践行数字普惠金融的理念。未来还将继续加大金融科技的投入，深挖车生态、新消费、大健康和现代农业等产业数字金融新机遇。
完成从0到1的使命，
期待未来“杀手级”产品
作为金融科技和互联网行业的观察者，清波科技在过去三年一直密切关注百信银行的发展，也见证了其成长过程中的不少大事件。
面对银行数字化转型和支持实体经济的两大命题，作为国内首家由互联网公司与传统银行强强联合发起的一家新型银行，这次又引入了CPPIB这样世界级的战略投资人，其未来的发展值得业内重点关注，其面向“长尾用户”的产品创新也值得称道。
如果说过去的三年的百信完成了“从0到1”的发展历程，证明开放银行的模式是可行的，城市蓝领等长尾用户的需求也是真实存在的行业短板，这里面充满了产品创新的市场机遇。
银行的未来一定是科技和互联网，在强监管的新时代，在互联网巨头们面临“反垄断”之剑的未来，拥有牌照优势和技术优势的百信，如何将科技和金融的双重DNA，变成更有突破性的“杀手级”产品，尤其是将互联网巨头的流量入口变成产品口碑，形成在特定圈层的“口碑传播”效应，实行“从1到100”的跨越，将会是一项真正的命题作文。
